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部門規章
關于開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項整治工作的通知
(銀監辦發【2017】53號)
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發布時間:2017-11-16 打印本頁

各銀監局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行,郵儲銀行,外資銀行,金融資產管理公司,其他會管金融機構,各協會:

為進一步提升銀行業服務實體經濟質效,規范經營行為,維護金融秩序,防控金融風險,決定自20174月起開展銀行業不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費(以下簡稱四不當)專項治理工作。現就有關要求通知如下:

一、目標導向

推動銀行業金融機構按照回歸本源、專注主業的要求強化合規意識,規范經營行為,自覺維護良好金融秩序。按照“有利于提升服務實體經濟的效率、有利于降低金融風險、有利于?;ね蹲收吆戲ㄈㄒ妗痹蚩菇鶉詿蔥?,不斷強化風險管理和內部控制,確保金融創新與自身風險管理和風險承受能力相匹配,有效管控新業務、新產品面臨的各類風險,牢牢守住不發生系統性風險的底線。

二、工作安排

(一)機構自查:

1.組織開展。各銀行業金融機構負責組織實施本機構自查,并與排查市場亂象相結合。銀監會各機構監管部門及各銀監局負責組織推動銀行業金融機構的自查,并對自查工作進行指導。

2.自查要求。各銀行業金融機構均應開展自查,上級機構要對下級機構自查情況進行檢查。自查應全面覆蓋體制、機制、系統、流程、人員及業務。業務范圍為2016年未有余額的各類業務,必要時可以適當延伸。自查和上查下要留有痕跡,以備監管檢查。各銀行業金融機構要根據檢查要點(詳見附件1),結合自身特點細化自查方案,認真組織實施,落實風險管控主體責任。自查發現案件線索的,要及時向監管部門報告,并依法移送司法機關。

對應查未查、應發現末發現、應處未處和處理不到位的問題,監管部門應依法從重處罰。

(二)監管檢查

1.組織開展。銀監會直接監管的法人機構由政策銀行部、大型銀行部、股份制銀行部、外資銀行部、非銀部根據監管職責分別負責,其分支機構由各銀監局按照銀監會相應機構監管部門的要求實施監管檢查。各銀監局負責對轄內法人機構的監管檢查,城市銀行部、農村金融部、外資銀行部、信托部、非銀部根據監管職責進行指導。

2.檢查要求。各相關機構監管部門、各銀監局要結合實際情況,根據本工作要點細化檢查方案,檢查機構的數量和業務比例結合被監管機構的風險點和業務量自行確定。檢查業務范圍為2016年未有余額的各類業務,必要時可以適當延伸。對于已列為銀監會2017年度現場檢查計劃的項目,要將四不當專項治理工作內容納入檢查范圍。各銀監局監管檢查原則上采取雙隨機方式進行,應實現轄內機構類型全覆蓋。

3.監管措施。銀監會各機構監管部門和各銀監局應結合機構自查、監管檢查和日常監管掌握的問題,提出針對性的監管意見,一行一策,督促機構嚴格整改問責,并視情況采取責令暫停業務、停止批準開辦新業務、停止,批準增設分支機構、責令調整董事及高管等審慎監管措施。

三、報告要求

(一)機構自查報告

1.報告路徑。各銀行業金融機構法人應在匯總分支機構自查情況基礎上,于2017715日前將自查報告(文字及附表)送銀監會機構監管部門,各地方法人機構將自查報告報送至屬地銀監局。銀行業金融機構各級分支機構應將本級自查報告抄送屬地銀監局。對自查發現的重大違規問題,應及時專題報送。

2.報告要求?;棺圓楸ǜ嬗τ芍饕涸鶉飼┓?,內容應包括:一是自查工作組織實施情況;二是內部規制與合規機制基本情況及總體評價;三是自查發現的主要問題和影響;四是問題存在的原因及分析;五是整改和問責工作的具體情況,包括已(擬)采取的整改和問責措施、未能及時整改和問責問題的說明、整改和問責進度安排、責任部門和責任人等,并附整改問責臺賬。

(二)分機構類別匯總報告

l.報告路徑。各銀監局按機構類別(城市商業銀行、農村中小金融機構、外資銀行、信托公司、其他非銀機構,農村中小金融機構進一步分為農村商業銀行和農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行,其他非銀機構進一步分為金融租賃公司、財務公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經紀公司)形成本轄區匯總報告(含附表),于2017815日前報送銀監會相應機構監管部門,抄送銀監會創新部。銀監會各機構監管部門按照機構類別(政策性銀行和郵儲銀行、大型銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村中小金融機構、外資銀行、信托公司、其他非銀機構)形成本條線匯總報告,于2017915日前報送創新部。

2.報告要求。報告應包括:一是機構自查和整改問責情況機構內部規章及合規管理機制建設和執行的總體情況;二是監管檢查的組織實施情況;三是自查和監管檢查發現的主要問題及影響;四是對問題原因的分析;五是擬采取的監管措施和行政處罰措施;六是相關政策建議等。對重大違規問題和典型案例,請及時專題報送銀監會創新部。

(三)總結報告

銀監會創新部根據各機構監管部門提供的分機構類別匯總報告,匯總形成“四不當”專項治理工作總結報告。

四、工作要求

(一)提高思想認識。銀行業金融機構和各級監管部門要充分認識“四不當”專項治理工作的重要性,以高度的責任感組織開展專項治理和問責整改,堅持問題導向,明確組織機制,嚴格落實責任,確保工作質量。

(二)嚴肅工作紀律。各級監管部門要嚴格貫徹落實中央“八項規定”精神,自覺遵守各項制度規定,做好保密工作,依法廉潔開展檢查工作。對違反各項紀律的行為要堅決糾正,嚴肅查處。

(三)加強統籌協調。本次“四不當”專項治理要與市場亂象整治工作統籌安排。各銀監局和會機關相關監管部門要確定一名局級領導牽頭負責,指定一名處級干部擔任聯絡人,并于412日前將聯絡人名單和聯系方式提供創新部。各機構監管部門、各銀監局根據專項治理的任務分工可相應建立聯絡機制。在專項治理實施過程中,遇有涉及跨省業務問題線索或需跨省監管協作的,相關機構監管部門應加強指導和協調,由相關銀監局協助屬地銀監局做好核查工作。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

201746

附件: